Политика AML/KYC в казино
Политика по борьбе с отмыванием денег
Регулирование
Сотрудники, работающие в индустрии удаленных азартных игр, обязаны составлять отчеты в отношении информации, которая поступает к ним в процессе их деятельности:
- когда они что-то знают;
- когда они что-то подозревают;
- когда у них есть разумные основания знать или подозревать, что человек занимается отмыванием денег, финансированием терроризма или тратит деньги, полученные преступным путем.
Это в совокупности называется достоверными знаниями или обоснованными подозрениями. Властям нужно, чтобы мы могли продемонстрировать (и доказать), что оценка рисков проводится и была проведена до вступления в деловые отношения с клиентами и что выполняется комплексная юридическая проверка того, что транзакции клиентов соответствуют уровню сопутствующего риска.
Продавец должен иметь возможность продемонстрировать, что объем постоянного мониторинга соответствует уровню риска и что все записи хранятся нами с обеспечением надлежащего контроля профилей риска. В этом документе мы описали дополнительные меры для мониторинга рисков, а также обосновали необходимость декларирования источника средств клиентами в ситуациях, которые представляют высокий риск и, возможно, указывают на отмывание денег.
Особые правила
Продавец должен обеспечивать соответствие требованиям ко всем аспектам нашего бизнеса и иметь лицензию Сuracao Gaming License, позволяющую осуществлять деятельность в сфере азартных игр на международном рынке через линейки услуг.
Преступность, нарушения и политика БОД
Политика БОД основана на принципах и практических методах:
- Мы разрабатываем системы и меры контроля, которые подходят для нашего бизнеса, соответствуют законодательству и нормативным требованиям.
- Мы оцениваем связанные с БОД риски, присущие нашему текущему бизнесу, не реже одного раза в год. Затем мы применяем гибкий, эффективный, соразмерный и экономичный подход, основанный на оценке рисков.
- Мы все полностью привержены этому и несем за это ответственность, включая высшее руководство.
- Мы регулярно оцениваем адекватность наших систем и мер контроля.
- При необходимости мы ведем учет транзакций, и наши записи отвечают требованиям правоохранительных органов в отношении расследований, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.
- Мы обеспечиваем начальное и текущее обучение всех задействованных сотрудников.
- Мы предоставляем назначенному сотруднику необходимые ресурсы и полномочия, чтобы действовать объективно и независимо.
Управление рисками
Мы внедрили политику и процедуры в отношении оценки рисков и управления ими, как того требует британский закон «О противодействии отмыванию денег» 2007 года (Money Laundering Regulations 2007, далее — Закон). Этот подход, основанный на анализе рисков, включает в себя ряд отдельных шагов по оценке наиболее соразмерного способа управления и смягчения рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, с которыми мы сталкиваемся:
- Выявление рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, которые имеют к нам отношение.
- Разработка и внедрение политик и процедур для управления оцененными рисками и их минимизации.
- Мониторинг и оптимизация мер контроля.
- Учет того, что было сделано и почему.
В рамках этого подхода, основанного на оценке рисков, усилия фокусируются там, где они больше всего необходимы и где они будут оказывать наибольшее влияние. Подход в полной мере соблюдается и поддерживается нашим высшим руководством и всеми сотрудниками. Мы оценили подверженность нашего бизнеса риску отмывания денег и последствия этого.
Подозрительная активность
Подозрительная активность в этом случае представляет собой подозрительные транзакции и профили игроков, депозиты которых отличаются от других элементов. Другие примеры того, как мы идентифицируем игроков, к которым наша команда должна применить подход на основе мониторинга рисков, а также определяем, когда конкретно проводить комплексные юридические проверки:
- Паспорт или удостоверение личности.
- Счет за коммунальные услуги.
- Банковская выписка.
- Другой способ подтверждения личности.
Комплексные юридические проверки зависят от профилей игроков и степени риска, который они для нас представляют. Только когда мы определим некоторые из вышеперечисленных признаков или их сочетание, мы помечаем рассматриваемых клиентов и выполняем мониторинг рисков. Помимо прочего, будут выполняться проверки того, где клиент работает, какова стоимость дома, в котором живет клиент, и как соотносятся стоимость дома и расходы клиента.
Отчеты о подозрительной активности
В рамках этого подхода обязательным требованием является подготовка отчетов о подозрительной активности (ОПА). Продавец гарантирует, что каждый сотрудник будет отчитываться перед группой оценки рисков, если у него есть достоверные знания или обоснованные подозрения, что этот человек или клиент вовлечены в деятельность, связанную с ОД или финансированием терроризма. Любой сотрудник, который этого не сделает, может быть привлечен к уголовной ответственности.
Эскалация ОПА должна быть конфиденциальной и должна выполняться в рукописной форме, а не по электронной почте, чтобы обеспечить максимальную анонимность.
Сотрудник ни при каких обстоятельствах не должен раскрывать информацию, связанную с БОД, или обсуждать ее с лицом или лицами, в отношении которых проводится расследование, а также с любыми другими лицами. Раскрытие информации («предупреждение») строго запрещено и влечет за собой очень серьезные правовые последствия.
Кроме того, чтобы обеспечить нам максимальную защиту, в отношении счета не должно быть никаких замечаний, которые свидетельствовали бы о возникновении подозрений, связанных с ОД, на тот случай, если игрок захочет запросить полные сведения о своем счете.
Рабочая процедура
Продавец анализирует траты игроков и игровой процесс, чтобы выявить подозрительную активность. Перед обработкой любой транзакции на вывод средств выполняются следующие процедуры:
- История депозитов клиентов проверяется, чтобы подтвердить отсутствие подозрительных платежей на счет клиента. Частота и суммы внесения средств проверяются, чтобы убедиться, что они находятся в пределах нормального для клиента диапазона, определенного в результате анализа истории его депозитов и депозитов других клиентов во всей нашей сети.
- Оборот клиента проверяется, чтобы убедиться, что он играл в казино и не использовал сервисы Продавца в качестве метода перевода денег.
- Когда это возможно, средства всегда должны возвращаться с использованием того же способа оплаты, который использовался игроком для внесения депозита.
Процедура вывода средств
При проверке счета клиента перед выводом средств агент должен ответить на следующие вопросы в разделе «БОД» в строке «Риск» (Risk Entry):
- Игрок делал ставки?
- Способ оплаты принадлежит игроку и использовался игроком для внесения депозита?
- Соответствуют ли транзакции и ставки клиента ожиданиям в отношении игрока?
Процесс эскалации
Соблюдение действующих политик в сфере БОД и эскалация информации о любой подозрительной активности, как описано выше, имеют решающее значение для компании, поскольку это защищает ее от финансовых потерь и обеспечивает соответствие нормативным требованиям в различных юрисдикциях.
Информация о любой активности, даже незначительной, должна быть эскалирована, если эта активность кажется подозрительной. Неэскалирование подозрений в отмывании денег может привести к уголовному преследованию.
Сотрудники
Высшее руководство
Высшее руководство полностью привержено этой политике и несет ответственность за ее реализацию. Высшее руководство осознает свою личную ответственность за попустительство или молчаливое согласие с совершаемыми противоправными действиями, предусмотренными Законом, в том числе за отсутствие должной осмотрительности.
Специалист по отчетности об отмывании денег (СООД)
Назначенный СООД (Никос Лазос (Nikos Lazos), [email protected], +35780077001) отвечает за подготовку ОПА о предотвращении и обнаружении действий по отмыванию денег и финансированию терроризма, а также за исполнение наших обязательств в соответствии с британским законом «О доходах от преступной деятельности» 2000 года (Proceeds of Crime Act 2000) и отдельно за ОПА, связанные с системами, расположенными на Мальте.
Назначенный СООД отвечает за выполнение следующих задач:
- подготовка отчетов для высшего руководства по борьбе с отмыванием денег (БОД) и противодействию финансированию терроризма (ПФТ);
- получение информации от работников в соответствии с частью 7 закона «О доходах от преступной деятельности» 2002 года (Proceeds of Crime Act 2002, POCA) и частью 3 закона «О терроризме» 2000 года (Terrorism Act 2000);
- в случае необходимости составление аналогичных отчетов для властей Мальты и других юрисдикций.
Обучение сотрудников
Каждый новый сотрудник проходит начальное обучение, а существующие сотрудники регулярно проходят переобучение для ознакомления с актуальной информацией и обновлениями. Основные темы, освещаемые в рамках обучения:
- законодательные и нормативные требования;
- определение, распознавание и эскалация подозрительной активности;
- роль и ответственность каждого сотрудника в процессе БОД;
- практические рекомендации по предотвращению и выявлению схем ОД.
Мы также регулярно проводим внутренние аудиты для проверки соблюдения наших политик и процедур, выявления слабых мест и разработки корректирующих мер.
Этот документ охватывает все аспекты борьбы с отмыванием денег, нормативные требования и меры контроля, разработанные нами для управления рисками. Придерживаясь этих принципов, компания минимизирует угрозы и защищает свои интересы и репутацию на международном уровне.